Como abrir uma conta em um banco suíço

A Suíça é conhecida por seu impressionante sistema bancário, incluindo suas lendárias políticas de privacidade. Na verdade, é um crime na Suíça um banqueiro revelar informações privadas sobre clientes de bancos, o que no passado era um grande privilégio para qualquer pessoa que desejasse ocultar dinheiro ou objetos de valor obtidos de forma indevida. No mundo de hoje, entretanto, as preocupações com terrorismo e contrabando forçaram as autoridades na Suíça a rejeitar clientes que acreditam estarem envolvidos em atividades ilegais. Alguns bancos suíços agora também recusam clientes americanos, em geral, devido a investigações profundas do Departamento de Justiça dos Estados Unidos. Embora os bancos suíços possam não ser tão empolgantes quanto são retratados em filmes de espionagem e thrillers de ação, eles ainda são extremamente bem administrados e impressionantemente privados. Cada banco tem suas próprias etapas para abrir uma conta, mas saber quais informações e documentos básicos você precisa pode ajudá-lo a começar a abrir sua própria conta bancária na Suíça.

raquete

Passos

Parte 1 de 4: Escolhendo um Banco e Serviço

1. 1 Saiba se você está qualificado para uma conta bancária na Suíça. Muitos bancos, mesmo na Suíça, agora devem verificar a identidade do titular da conta e todas as fontes de receita. Isso evita que o dinheiro adquirido por meio de atividades ilegais seja armazenado em contas bancárias na Suíça. E devido às medidas contra a evasão fiscal por parte do Departamento de Justiça dos Estados Unidos, alguns bancos suíços se recusam a fazer negócios com clientes americanos por medo de repercussões legais. Onde você mora e o que você faz para viver podem influenciar se você tem ou não direito a uma conta corrente ou poupança em um banco suíço.
   • Cidadãos de certos países estão proibidos de abrir contas em bancos suíços. Isso pode ser por uma série de razões, como embargos oficiais (com países como Rússia e Iraque, por exemplo) e outras exclusões políticas.
   • Independentemente de sua nacionalidade e fonte (s) de renda, sua solicitação de uma conta bancária na Suíça pode ser rejeitada se você for considerado uma pessoa “politicamente exposta” - alguém que se envolveu em um escândalo ou tem uma reputação publicamente duvidosa. O banco estaria preocupado com a possibilidade de que, se esse tipo de pessoa se tornasse um cliente, representasse um risco muito grande para a reputação do banco.
2. 2 Encontre um banco que atenda às suas necessidades. Existem aproximadamente 400 bancos na Suíça, embora dois bancos em particular - UBS (Union Bank of Switzerland) e Credit Suisse Group - respondam por quase metade de todos os investimentos em bancos suíços. Um dos maiores fatores para determinar qual banco escolher é o que você está procurando em um banco. Comparar as políticas e oportunidades de investimento em uma variedade de bancos de primeira linha pode ajudá-lo a examinar os prós e os contras de cada banco e encontrar o certo para você.
   • Se a privacidade for um fator importante, considere ir a um banco que não tenha filiais em seu país. A maioria dos bancos é regida pelas leis do país em que uma determinada agência está localizada, não pelas leis do país da sede.
   • Esteja ciente de que, a menos que um banco tenha obtido o status de intermediário qualificado (QI), ele pode ter que reportar o proprietário de uma conta e todo o dinheiro recebido dos Estados Unidos ao IRS, se o titular da conta for um cidadão americano.
3. 3 Escolha um tipo de conta. Existem muitos tipos diferentes de contas bancárias disponíveis nos bancos suíços. Certas contas bancárias exigem um valor mínimo para o depósito inicial, um saldo mínimo de conta e outros fatores de qualificação. Compare os requisitos de cada tipo de conta que deseja abrir para encontrar a que melhor atenda às suas necessidades financeiras.
   • Alguns bancos exigem que os clientes usem francos suíços (CHF). Outros permitem o uso de dólares americanos, euros e outras formas de moeda de todo o mundo. Verifique com o banco com o qual deseja fazer negócios para saber quais formatos de moeda eles aceitam se a troca em outras moedas for uma preocupação para você.
   • Uma das contas mais secretas é o que é conhecido como um conta numerada . Essas contas não são, estritamente falando, contas 'secretas' ou 'anônimas'. Certos funcionários de bancos de alto nível saberão a identidade do (s) titular (es) da conta, mas essas contas ainda oferecem algum grau de privacidade, pois as contas numeradas exigem que o banco use apenas o número da conta em toda e qualquer correspondência relacionada à conta. No entanto, essas contas tendem a ter uma série de restrições e manter uma conta numerada pode implicar em taxas anuais de até 2.000 francos suíços.
   • É importante notar que alguns bancos suíços relutam em oferecer contas de poupança geral para cidadãos estrangeiros. Em vez disso, os bancos suíços se concentram em fornecer aos cidadãos estrangeiros oportunidades de investimento e especialidades em gestão de patrimônio.
   Propaganda

Parte 2 de 4: Abrindo uma conta de investimento

1. 1 Visite uma agência bancária ou escritório de representação. Os clientes interessados ​​em abrir uma conta bancária na Suíça devem visitar uma agência bancária operacional, pessoalmente ou por meio de um representante. Se enviar um representante, esse representante deverá fornecer documentação para si mesmo e para a pessoa que representa. Devido às rígidas diretrizes bancárias, as contas bancárias não podem ser abertas online, pois atualmente não há como verificar a identidade do cliente potencial ou a (s) fonte (s) de receita online.
   • Alguns bancos podem permitir que você conclua esse processo pelo correio. Uma fotocópia de seu passaporte oficial emitido pelo governo deve ser certificada por uma instituição aprovada e enviada ao banco com o qual você deseja fazer negócios.
2. 2 Forneça a documentação necessária. Como a maioria dos bancos em todo o mundo, os bancos suíços são obrigados a verificar a identidade e a fonte de receita dos clientes que desejam abrir uma nova conta. Por esse motivo, a maioria dos bancos exige que os clientes em potencial se encontrem pessoalmente com um representante do banco para concluir o processo de verificação.
   • Os clientes podem ser solicitados a fornecer um passaporte válido como meio de identificação.
   • Os representantes do banco podem solicitar documentação para verificar a origem da receita. Por exemplo, os representantes do banco podem solicitar uma cópia de um contrato comprovando que uma casa foi vendida para adquirir o dinheiro em questão, ou receitas de vendas de títulos, ou uma declaração de verificação de um banco com o qual você fez negócios no passado.
   • Os bancos podem verificar o endereço listado de um cliente potencial enviando algum tipo de correspondência pelo correio.
3. 3 Preencha a papelada necessária. Como acontece com qualquer outra conta bancária, existem formulários e materiais de inscrição que os clientes em potencial devem preencher. Devido à segurança dos bancos suíços e à pressão internacional para contabilizar os esforços de evasão fiscal, no entanto, o processo burocrático pode ser bastante demorado. Um especialista em um banco suíço relatou que pode haver mais de 100 páginas de papelada necessária para que um investidor estrangeiro abra uma conta em um banco suíço.
4. 4 Atenda aos requisitos mínimos de investimento. Cada banco tem diferentes requisitos sobre o depósito / investimento mínimo que um indivíduo deve fazer. Às vezes, vários tipos de contas no mesmo banco podem ter requisitos drasticamente diferentes. Alguns bancos (e tipos de conta) têm valores mínimos de depósito / investimento que variam na casa dos milhões de dólares.
   • Muitos bancos privados não aceitarão novos clientes, a menos que o cliente esteja disposto a investir um mínimo de CHF 250.000 ($ 265.896,64 em dólares americanos, ou 230.704,37 euros). No entanto, alguns bancos, incluindo UBS e Credit Suisse, aceitarão investimentos abaixo de CHF 50.000 ($ 53.179,33 dólares americanos ou 46.140,87 euros). Verifique com o banco no qual você tem interesse em investir para saber mais sobre seus requisitos mínimos.
   Propaganda

Parte 3 de 4: Abrindo uma conta pessoal

1. 1 Visite uma agência bancária ou escritório de representação. Qualquer novo na Suíça que pretenda abrir uma conta bancária precisará se encontrar com um representante do banco. É melhor tomar essas providências e abrir uma conta bancária o mais rápido possível. Pode ser útil visitar uma agência bancária na Suíça antes de encerrar sua conta bancária antiga do país de onde está saindo, se possível. Alguns expatriados podem ter dificuldade em garantir sua moradia sem uma conta bancária, mas também podem ter dificuldade em abrir uma conta bancária sem um endereço.
   • Os clientes potenciais que vivem fora da Suíça e desejam abrir uma conta em um banco na Suíça, mas não podem visitar uma agência pessoalmente, podem solicitar um pacote de inscrição pelo correio. Os documentos fornecidos pelo cliente potencial precisarão ser autenticados, seja por um tabelião, um funcionário do banco suíço ou um funcionário de um banco correspondente com o qual o banco suíço esteja disposto a trabalhar.
2. 2 Obtenha um gerente de conta designado. A maioria dos bancos suíços designa um gerente de conta pessoal para trabalhar com cada cliente, e é importante lembrar quem é seu gerente de conta para todas as transações bancárias futuras. Solicite as informações de contato de seu gerente de conta, incluindo seu endereço de e-mail e linha de telefone direta no banco.
   • Agências bancárias nas principais cidades tendem a ter pelo menos um gerente de conta que fala um idioma estrangeiro, incluindo inglês. Caso contrário, um gerente de conta provavelmente será fluente em um dos quatro principais idiomas da Suíça: alemão, francês, italiano ou romanche. Se você sabe que precisará de um gerente de conta que fale um idioma diferente dos principais idiomas da Suíça, é melhor ligar com antecedência e tomar as providências necessárias.
3. 3 Forneça a documentação necessária. Como a maioria dos bancos e instituições financeiras em todo o mundo, os novos clientes que desejam abrir uma conta pessoal precisarão fornecer documentação que comprove a identidade do cliente e a (s) fonte (s) de receita.
   • Os novos clientes serão solicitados a verificar sua identidade e endereço. Se a sua carteira de identidade não refletir seu endereço local na Suíça, pode ser necessário fornecer uma cópia assinada do seu contrato de locação.
   • Alguns bancos exigem que um novo cliente verifique seu status profissional. Os bancos também podem exigir que novos clientes mostrem quaisquer contratos de trabalho e declarações de impostos relevantes como parte do processo de verificação de emprego. Mostrar prova de emprego ajuda os bancos a saberem que o dinheiro que está sendo depositado em uma conta não vem de atividades ilegais.
4. 4 Aprenda os requisitos cantonais. Existem mais de 20 bancos suíços que são cantonais, o que significa que eles só fazem negócios com residentes do cantão em que cada banco está localizado. Se você abrir uma conta pessoal em um banco cantonal e mudar para outro cantão, poderá ser solicitado a transferir sua conta para um cantão correspondente. Isso não deve ser um problema para clientes que abrem contas em bancos nacionais suíços.
5. 5 Espere pagar taxas e encargos. A maioria dos bancos suíços cobra uma taxa de manutenção mensal para contas pessoais e pode cobrar taxas adicionais para um cartão de crédito ou Carte Maestro (cartão de débito).
   • As taxas mensais para contas pessoais tendem a variar de 10 a 30 francos suíços (CHF), embora os clientes geralmente possam ter essas taxas reduzidas ou dispensadas mudando para extratos bancários eletrônicos, tirando uma hipoteca com o banco ou depositando uma quantia considerável de dinheiro nessa conta.
   • Cartões de crédito e Carte Maestros tendem a ter taxas anuais que variam de até 3 francos suíços.
   Propaganda

Parte 4 de 4: Acesso a dinheiro em uma conta bancária suíça

1. 1 Aprenda seus requisitos fiscais. Isso é particularmente importante para os cidadãos americanos que abrem contas em bancos suíços, embora possa se aplicar a outros países também. Os cidadãos americanos, independentemente de sua escolha em contas bancárias, são obrigados a:
   • arquive o Formulário 1040, Anexo B, Parte III, declarando que você está abrindo uma conta em banco estrangeiro.
   • apresentar o Formulário TD F 90-22.1 até 30 de junho de cada ano para informar ao IRS a localização de quaisquer contas estrangeiras que excederam $ 10.000 em qualquer momento durante o ano anterior.
2. 2 Solicite um Master Card. Um Carte Maestro é essencialmente um cartão de débito emitido pelo seu banco. Ele pode ser usado para sacar dinheiro ou concluir compras na maioria das lojas, embora os comerciantes em cidades e vilarejos menores possam ter políticas de pagamento somente em dinheiro.
3. 3 Solicite um cartão de crédito. Muitos bancos suíços podem emitir cartões de crédito para clientes interessados. No entanto, os clientes podem ser solicitados a fornecer ao banco um depósito de segurança, normalmente uma a duas vezes o limite máximo de crédito mensal, para impedir os clientes de cobrar taxas inadimplentes. O depósito será devolvido ao cliente após o cancelamento do cartão de crédito, desde que o cliente tenha pago todas as despesas que foram feitas com esse cartão.
4. 4 Use cheques de viagem. Os cheques de viagem nem sempre oferecem a melhor taxa de câmbio, mas podem ser inestimáveis ​​para clientes no exterior, pois podem ser facilmente substituídos em caso de perda ou roubo. Além disso, os cheques de viagem permitem que os clientes preocupados com a segurança conduzam seus negócios e façam transações sem comprometer a privacidade de suas contas bancárias.
   • Os investidores com contas privadas em bancos suíços podem evitar a obtenção de um cartão de débito ou talão de cheques se a privacidade for um problema. Sempre que você passa um cheque ou usa um cartão de débito, ele cria um caminho rastreável de volta à sua conta bancária. Se você está tentando manter uma conta secreta, receber um cartão de débito ou talão de cheques é uma maneira fácil de ser pego.
5. 5 Encerre sua conta com confiança. Se, por qualquer motivo, você precisar encerrar sua conta ou cobrar sobre seu (s) investimento (s), a maioria dos bancos suíços permite que você faça isso sem quaisquer restrições ou taxas. Isso dá confiança a muitos clientes, sabendo que os investimentos estão disponíveis em caso de emergência. Propaganda

Comunidade Q&A

Pesquisa Adicionar nova pergunta

• Pergunta Quais são os bancos suíços mais populares para estrangeiros que desejam abrir uma conta legal? Tom de Backer Melhor respondente Os três principais bancos suíços são UBS AG, Credit Suisse e Julius Baer Group. Existem também vários bancos internacionais com sede na Suíça, bem como uma série de bancos internacionais com filiais na Suíça.
• Pergunta Um canadense pode abrir uma conta em um banco na Suíça? Tom de Backer Top Answerer Embora as condições de elegibilidade possam incluir a nacionalidade, não é uma condição sine qua non, o que significa que há outros requisitos muito mais importantes que devem ser atendidos. Verifique com o banco de sua escolha se você atende aos requisitos.
• Pergunta Um queniano pode abrir uma conta em um banco na Suíça? Sim, presumindo que eles atendam aos requisitos financeiros (junto com quaisquer outros requisitos que um determinado banco possa ter).
• Pergunta Quanto custa abrir uma conta em um banco na Suíça? Depende do banco no qual você está tentando abrir uma conta, mas você poderá encontrar alguns gratuitos se procurar bastante.
• Pergunta Onde na Carolina do Norte posso abrir uma conta em um banco na Suíça? Lugar algum.
• Pergunta Um bangladeshiano pode abrir uma conta em um banco suíço? Não, no entanto, você pode abrir uma conta no Paquistão, Rússia e Coréia do Norte.
• Pergunta Alguém de Bangladesh pode abrir uma conta em um banco na Suíça? Não, no entanto, você pode abrir uma conta no Paquistão, Rússia e Coreia do Norte.
• Pergunta Posso abrir uma conta online na Suíça na Índia? Sim, mas você deve ter pelo menos 18 anos de idade e apenas um pequeno depósito inicial mínimo de 5.000 CHF / EUR / USD.
• Pergunta Quão seguras são as contas bancárias na Suíça? Certifique-se de obter uma conta de um banco popular (UBS AG, Credit Suisse e Julius Baer Group) para garantir a segurança. As contas em bancos suíços estão seguras e as chances de roubo são mínimas.

Perguntas não respondidas

• Sou um cidadão irlandês que vive no Reino Unido. Posso abrir uma conta na Suíça? Responda
• Um sérvio pode abrir uma conta em um banco na Suíça? Responda
• Posso abrir uma conta em um banco na Suíça se for do Sri Lanka e morar na Arábia Saudita? Responda
• Posso abrir uma conta em um banco suíço online se morar na África do Sul? Responda
• Qual é a taxa de juros anual geral para um depósito bancário na Suíça? Responda

Mostrar mais perguntas não respondidas Faça uma pergunta 200 caracteres restantes Inclua seu endereço de e-mail para receber uma mensagem quando esta pergunta for respondida. Enviar
Propaganda

Dicas

• Para obter um diretório de bancos suíços, visite http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl

Propaganda