Como registrar uma reclamação contra uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos que atendem seus clientes (ou seja, membros). As cooperativas de crédito podem ser federais ou estaduais, o que determina quem regula suas ações. Se você tiver uma disputa com uma cooperativa de crédito licenciada federal ou estadual, deve tentar resolvê-la primeiro. Se você não tiver êxito, pode apresentar sua reclamação à National Credit Union Administration (NCUA) (se a cooperativa de crédito for licenciada pelo governo federal) ou ao regulador estadual (se a cooperativa de crédito for licenciada pelo estado). Se tudo mais falhar, você pode abrir um processo contra a cooperativa de crédito por certas ações.

Passos

Parte 1 de 4: Entrando em contato com a Cooperativa de Crédito

1. 1 Reúna informações relevantes. Antes de abordar sua cooperativa de crédito com um problema, reúna informações que o ajudarão a apresentar seu caso. Tente entender quem causou o problema, qual é o problema, quando ocorreu, onde ocorreu e por que ocorreu. As coisas a procurar incluem:
   • Documentação de conversas com funcionários e gerentes. Devem incluir detalhes sobre com quem você falou, quando falou com a pessoa, por quanto tempo falou e sobre o que era a conversa.
   • Os nomes dos funcionários envolvidos em sua disputa. Pode ser o caixa que o ajudou ou pode ser o oficial de crédito que assinou o contrato de empréstimo.
   • Uma declaração pessoal que explica qual é a sua preocupação. Por exemplo, você pode ter uma taxa de cheque especial quando acha que tem proteção contra cheque especial ou pode ter uma taxa de serviço quando pensa que sua conta é gratuita.
   • Reúna extratos, recibos de pagamento de empréstimos ou recibos de caixas eletrônicos. Essas coisas podem ajudá-lo a determinar exatamente quando o problema ocorreu. Eles também irão ajudá-lo a identificar onde ocorreu o problema (ou seja, foi uma transação em caixa eletrônico ou um depósito drive-thru). Por fim, esses tipos de documentos o ajudarão a mostrar à cooperativa de crédito por que o problema ocorreu. Por exemplo, seu extrato de conta pode mostrar que o dinheiro não foi transferido como deveria e é por isso que você recebeu uma taxa de cheque especial.
2. 2 Determine o que você gostaria da cooperativa de crédito. Depois de saber os detalhes de seu problema, considere o que você deseja que a cooperativa de crédito faça. Ao entrar em contato com a cooperativa de crédito, você precisa dizer a eles como eles podem resolver o problema. Encontre uma solução que seja relevante e razoável.
   • Por exemplo, se você recebeu uma taxa de cheque especial, peça que seja reembolsado. No entanto, não peça um crédito de $ 30 se a taxa for de apenas $ 5.
3. 3 Fazer uma reclamação. Ligue ou visite a agência local da cooperativa de crédito. Se o problema for mais complexo, considere fazer uma reclamação por escrito e enviá-la à agência da cooperativa de crédito. Sua reclamação deve incluir os detalhes de sua reclamação, a documentação para apoiá-la e um pedido de ação.
4. 4 Fale com o funcionário que o ajudou primeiro. Se você for na agência, converse com o funcionário que causou o problema. Embora você deva ser atencioso e profissional, deixe-os saber que você tem uma preocupação e que gostaria que ela fosse tratada.
5. 5 Peça para falar com um gerente. Se o funcionário não puder resolver sua reclamação, peça para falar com um gerente ou outro funcionário sênior. Tente encontrar alguém que tenha autoridade para reverter transações, reembolsar taxas ou tomar outras medidas que considere necessárias para resolver sua reclamação.
6. 6 Entre em contato com o comitê de supervisão da cooperativa de crédito. Um comitê de supervisão é um grupo de indivíduos nomeados pelo conselho da cooperativa de crédito. Eles têm várias tarefas, incluindo ações de monitoramento para garantir que práticas e procedimentos corretos sejam seguidos. A maioria dos sites de cooperativas de crédito informam sobre o conselho fiscal e como você pode contatá-lo. Escreva um e-mail ou uma carta descrevendo seu problema, que deve incluir uma solução. Propaganda

Parte 2 de 4: Apresentando uma reclamação com o NCUA

1. 1 Determine se sua cooperativa de crédito é licenciada pelo governo federal. As cooperativas de crédito federais geralmente têm a palavra 'federal' em algum lugar do título. Além disso, qualquer cooperativa de crédito com sede em Arkansas, Delaware, Dakota do Sul, Wyoming ou Washington, D.C. é uma cooperativa de crédito federal.
   • Se ainda não tiver certeza, você pode visitar a agência da sua cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito licenciadas pelo governo federal devem exibir sinais NCUA em suas filiais.
   • Além disso, você pode encontrar mais informações usando o link 'Encontrar uma Cooperativa de Crédito' em http://www.mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx .
2. 2 Faça uma reclamação por escrito. Você pode iniciar uma reclamação federal preenchendo um Formulário de Assistência ao Consumidor da NCUA. O formulário pode ser encontrado emhttp://www.mycreditunion.gov/consumer-assistance-center/Documents/Consumer%20Assistance%20Form%20-%20English.pdf. O formulário solicitará suas informações, bem como as informações da cooperativa de crédito. Ele pedirá que você descreva a reclamação e adicione qualquer documentação que você acha que ajudará a NCUA a tomar uma decisão. Finalmente, você terá que pedir uma resolução.
   • Junto com este formulário, você também deve fornecer cópias de qualquer correspondência ou evidência relevante para sua reclamação.
   • Você pode enviar o formulário e sua documentação online em http://www.mycreditunion.gov/consumer-assistance-center/Pages/default.aspx . Você também pode enviar suas informações por fax para 703-518-6682. Você também pode enviar sua reclamação para 'National Credit Union Administration, Consumer Assistance Center, 1775 Duke Street, Alexandria, VA 22314-3418.
3. 3 Revise sua reclamação. Assim que o NCUA receber sua reclamação, você receberá uma correspondência com um número de caso. NCUA analisará sua reclamação e determinará se pode oferecer uma solução. Caso contrário, o NCUA irá notificá-lo e pode até encaminhar sua reclamação para outro departamento ou agência.
4. 4 Tente uma resolução. Se sua reclamação puder ser executada pela NCUA, eles encaminharão sua reclamação para a cooperativa de crédito e pedirão uma resposta. A cooperativa de crédito terá 60 dias para resolver a reclamação com você.
   • Se você e a cooperativa de crédito chegarem a uma resolução, a NCUA encerrará seu caso.
   • Se você e a cooperativa de crédito não chegarem a uma solução, o NCUA iniciará uma investigação formal.
5. 5 Tenha sua reclamação investigada. Se você e a cooperativa de crédito não chegarem a uma resolução ou se a cooperativa de crédito não responder, a NCUA investigará sua reclamação.
6. 6 Espere por uma decisão. A investigação pode levar vários meses para ser concluída. Você pode verificar o status online ou ligar para o NCUA. Assim que a reclamação for analisada e investigada, você receberá uma carta de determinação da NCUA. Propaganda

Parte 3 de 4: Comunicação com reguladores estaduais

1. 1 Determine se sua cooperativa de crédito é licenciada pelo estado. Se uma cooperativa de crédito não tiver 'federal' em seu nome ou não estiver sediada em um dos estados mencionados como federais, é mais provável que seja licenciada pelo estado.
2. 2 Localize a agência reguladora do seu estado. Faça uma pesquisa na Internet sobre qual agência regula as cooperativas de crédito licenciadas do seu estado. Se você não tiver sorte, ligue para a Linha de Assistência ao Consumidor da NCUA no telefone 800-755-1030.
   • Na Califórnia, por exemplo, as cooperativas de crédito estaduais são regulamentadas pela Divisão de Cooperativas de Crédito do Departamento de Supervisão de Negócios.
   • Em Washington, as cooperativas de crédito licenciadas do estado são regulamentadas pelo Departamento de Instituições Financeiras.
3. 3 Faça uma reclamação. Se você puder visitar o site do regulador financeiro do seu estado, procure nas barras laterais ou nos menus do site para localizar um formulário de reclamação. Alguns sites terão um formulário oficial de reclamação que você pode preencher ou fornecer detalhes sobre como registrar uma reclamação. Se você tiver dificuldade para encontrar informações sobre como registrar uma reclamação online, ligue para o regulador financeiro do seu estado usando o número de telefone fornecido para assistência ao consumidor ou para o escritório central para determinar como você pode registrar uma reclamação contra uma cooperativa de crédito. A maioria dos estados exigirá que as reclamações incluam as seguintes informações:
   • Sua informação;
   • Informações da sua cooperativa de crédito;
   • Informações sobre sua reclamação; e
   • Informações suplementares, que muitas vezes podem ser enviadas com o formulário de reclamação.
4. 4 Obtenha a resposta da cooperativa de crédito. Em alguns estados, o regulador estadual entrará em contato com a cooperativa de crédito e pedirá que respondam às suas alegações. Em Washington, a cooperativa de crédito tem 15 dias para responder à sua reclamação.
   • Se a cooperativa de crédito responder, você pode tentar chegar a uma solução diretamente com ela.
5. 5 Tenha sua reclamação investigada. Se a cooperativa de crédito não responder à sua reclamação, ou responder de maneira adversa, o regulador estadual investigará sua reclamação. Eles podem pedir a você ou à cooperativa de crédito que forneçam mais informações ou documentos se acharem necessário.
   • Em alguns estados, incluindo o Texas, qualquer reclamação alegando disputas factuais ou contratuais não pode ser tratada unilateralmente pelo regulador estadual. Embora o regulador estadual possa tentar ajudar as partes a chegarem a um acordo, apenas um tribunal pode impor deveres ou penalidades a uma das partes.
6. 6 Espere por uma decisão. No final do processo estadual, o regulador estadual emitirá uma determinação se eles têm autoridade para agir. Por exemplo, na Califórnia, o Departamento de Supervisão de Negócios pode impedir violações da lei, revogar licenças e cobrar penalidades. Além disso, eles podem entrar com ações civis para impedir as violações da lei. Propaganda

Parte 4 de 4: Indo ao Tribunal

1. 1 Contrate um advogado. Se o processo de reclamação regulamentar falhar, você poderá mover um processo contra a cooperativa de crédito. A maioria dos casos envolverá disputas contratuais, portanto, você deve procurar um advogado de contratos qualificado. No entanto, existem outros tipos de casos que você pode ter contra uma cooperativa de crédito (ou seja, discriminação ou fraude). Se precisar de ajuda para encontrar um advogado, visite o site da sua barra de estado e use o serviço de indicação de advogado. Na Califórnia, por exemplo, você pode ligar para uma pessoa que fará perguntas gerais sobre o seu caso. No final da conversa, eles fornecerão os nomes de vários advogados qualificados em sua área.
   • Antes de contratar um advogado, converse com ele para uma consulta inicial. Durante esta reunião, você deve discutir sua experiência e especialização em sua área específica do direito; sua reputação de sucesso e honestidade; e seu nível de conforto com o seu caso.
   • Além disso, você nunca deve contratar um advogado sem antes discutir sua estrutura de taxas.
2. 2 Determine onde processar. Se você estiver processando uma cooperativa de crédito licenciada pelo governo federal, provavelmente entrará com um processo no tribunal federal, pois estará lidando com a lei federal. No entanto, se você estiver processando uma cooperativa de crédito estadual, poderá acabar processando em um tribunal estadual de acordo com uma lei estadual. Converse com seu advogado sobre a melhor estratégia para seu caso específico.
3. 3 Elabore uma reclamação. Uma reclamação é um formulário que formalmente inicia uma ação judicial. Em geral, sua reclamação descreverá sua lesão, explicará como o réu lhe causou dano, mostrará ao tribunal que eles têm jurisdição e pedirá reparação.
   • Por exemplo, sua reclamação pode indicar que você tem uma disputa contratual com uma cooperativa de crédito e que a cooperativa de crédito não cumpriu sua parte do acordo. Você pode declarar que eles lhe deram um empréstimo de $ 5.000 e, em vez disso, você recebeu apenas $ 1.000. Em seguida, você dirá ao tribunal por que eles são competentes e pedirá a indenização.
4. 4 Abra seu processo e entregue a outra parte. Depois de redigir a reclamação, você a apresentará ao escrivão dos tribunais. Você terá que pagar uma taxa de registro ao fazer isso. Você poderá obter uma isenção de taxa se puder provar que tem dificuldades financeiras que tornem não razoável o pagamento da taxa.
   • Depois de abrir um processo, você deve notificar a outra parte. Para isso, você contratará um terceiro independente para entregar ao réu uma cópia de sua reclamação, bem como uma citação. Depois de fazer isso, você precisará notificar o tribunal de que o serviço foi concluído.
5. 5 Prepare-se para o seu caso. Para se preparar para o seu caso, você e a outra parte terão a oportunidade de participar da descoberta. Durante a descoberta, ambas as partes solicitarão documentos do outro lado que os ajudarão a se preparar para o julgamento. Você pode pedir documentos relevantes ou pode pedir para entrevistar possíveis testemunhas.
   • Por exemplo, você pode pedir para depor (entrevistar) o agente de crédito que assinou seu contrato de empréstimo.
   • Você também pode solicitar cópias do documento original do empréstimo, bem como qualquer correspondência por e-mail entre funcionários sobre seu empréstimo específico.
6. 6 Resolva antes do julgamento. Alguns tribunais irão encorajar acordos. Para evitar custos e atrasos em litígios, você pode ser solicitado ou solicitado a participar de uma arbitragem ou mediação formal. Durante essas sessões, você e a cooperativa de crédito se reunirão com um terceiro neutro e discutirão suas diferenças. Se você puder chegar a uma resolução, deverá submetê-la ao tribunal e pedir-lhes que a assinem.
7. 7 Faça parte de um julgamento. Se não for possível chegar a um acordo, você irá a julgamento. No julgamento, um juiz ou júri ouvirá as provas, que podem incluir provas físicas e documentais, e decidirá quem está certo e quem está errado. Cada lado terá a oportunidade de apresentar evidências, bem como fazer perguntas sobre as evidências do outro lado.
   • No final, o juiz ou júri deliberará e tomará uma decisão. Se você ganhar, receberá uma indenização.
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